最近，有数据显示，我国家庭债务与可支配收入之比高达107.2%，已超过美国。虽然说，在当下有点房贷、车贷已经是家庭的生活的常态，但如果负债过多，对于家庭来说也应该谨慎应对。今天的风险教育小课堂，吉吉想跟大家分享的就是，如何为家庭财务进行一次健康诊断。
一说起诊断财务状况这个话题，很多朋友可能会直觉的皱起眉头，因为这件事听起来就有种很专业很难完成的感觉。其实吧，这个诊断过程一点也不复杂。
首先就是看你手上有多少资产可以用，有多少负债没还，记住一个公式，那就是资产-负债=净资产。
资产主要包括现金及现金等价物和其他金融资产，以及房产和汽车这些实物资产。建议大家在对房车进行估价时，可以少填一些，不要对自己的资产估计偏高。
负债部分主要包括信用卡所欠余额、房贷、车贷。
资产负债统计完毕，再来就是算算家庭的收入和支出。同样记住一个公式，收入-支出=结余。
收入很简单，就是计算一下一家人每月的各种进项，而支出就比较琐碎了，毕竟每天衣食住行，每月的人情往来、医疗、教育、休闲娱乐等等情况都不一样，建议大家可以多统计几个月的，取个相对均衡的数值。
梳理好资产负债和收支情况后，我们就可以直观看到自己家庭的财务情况。在这里，吉吉也给大家提供一个家庭财务情况健康度的简单指标，方便大家对照判断。
1、结余比例=结余/税后收入＞0.3。即你每月或者每年的结余要达到收入的30%以上，家庭财务才是健康的状态。
2、投资资产/净资产=0.5。这个比例越高，财富增值的能力就越强。
3、清偿比率=净资产/总资产≈0.6-0.7。负债比率=负债总额/总资产≈0.3-0.4。如果清偿比率偏低，或者负债比率偏高，就说明债务过多；反之，如果清偿比率偏高，而负债比率偏低，则需要合理利用负债，进一步优化资金的使用。
4、财务负担比率=负债/税后收入＜0.4。负债是指你每个月要还的钱，无论是还信用卡、还房贷或者车贷等等这类的支出，不应该超过你每月税后收入的40%。
5、流动性比率=流动资产/每月支出≈6。我们手头要预留一部分流动性资产，确保可以应付6个月内的家庭开支，千万不能把所有钱都用来进行财富打理。
好了，掌握了这几项数据，我们就能对家庭的财务健康状况进行一个全方位的诊断，并据此为自己的家庭制定一个更合理的资产配比方案了。财富打理这件事，除了要选择合适的平台之外，更需要日积月累，坚持不懈。现在就和吉吉一起开始吧，诊断一下家庭财务状况，然后勤奋打理，不放过任何一个多赚一点的机会。
