适老关怀有温度 金融消保大咖说保护老年人的钱袋子

　　近日，由中国经济网联合中国平安推出的《金融消保大咖说》第八期节目正式播出，节目话题是“适老关怀有温度，惠民保赋能民生”。针对近年来涉及中老年群体身份信息交易的保险欺诈形式，以及惠民保促进普惠补充医保创新发展的典型案例，中国政法大学中美法学院副院长、副教授何启豪和平安养老险总部运营中心副总经理董晓梅进行了点评分享，引起保险消费者对保险欺诈危害及个人信息保护的重视，切实保护消费者合法权益。 

　　中国政法大学中美法学院副院长、副教授何启豪和主持人

　　勿因“小利”外泄个人信息

中国政法大学中美法学院副院长、副教授何启豪

      何启豪表示，绝大多数手机应用也可通过银行卡+手机验证码的形式完成实名认证，这也是不法分子购买客户全套信息后可以顺利通过实名验证并投保的原因。 

     分析发现，不法分子购买的公民身份信息主要是农村或偏远地区的中老年人群，这类群体身份信息保护意识淡薄，会因为不法分子给予的微薄小利而泄露自己的相关信息。 

     何启豪提醒，当前，庞大的“黑灰产”也是各类诈骗迅猛发展的幕后推手，为诈骗集团提供大量公民个人信息、手机卡、银行卡从而进行洗钱套现、金融诈骗等违法犯罪行为。 

   “无论是我们自己还是我们的家人，尤其是家中长辈都应该保护好个人信息，防止外泄，不能因为一些‘小利’去出租、出售、出借个人银行卡，电话卡，身份证等个人信息，如发现个人信息泄露或发现相关犯罪现象要及时报警。”何启豪称。 

　　惠民保提升居民医疗保障水平 

平安养老险总部运营中心副总经理董晓梅

      与传统的商业保险和国家的社会保险相比，惠民保的特点体现在两方面。其一，惠民保参保条件宽松、价格实惠、保障范围广泛。其二，惠民保充分考虑地区人口结构、疾病状况、基本医保水平和居民需要，制定出符合地区特色的产品。 

       董晓梅称，惠民保这两个显著普惠性的特点，尤其对于不幸罹患重特大疾病的居民来说，大大减轻了重病带来的经济负担。另外，惠民保理赔比较简便，部分地区支持出院时直接和医保一起结算;还有些地区需客户自己报销，流程与普通医疗保险一样，都支持线上+线下申请，可以通过特定的公众号、小程序或第三方平台进行自助申请，对于不擅于自己操作的老年客户，可以通过承保的保险公司网点柜面办理。 

　　老年人保险产品应兼顾适当性与安全性 

      保险产品应该从哪些方面来满足老年人的需求呢?何启豪认为，老年人保险产品应该满足适当性与安全性。何启豪表示，保险公司在设计产品的时候要兼顾到保险消费者的短期利益和长期利益，从而提供更加适当的产品。 

      而关于安全性方面，何启豪进一步解释称，受制于年龄等因素，老年人相对缺乏理财能力和金融知识，不仅难以购买适合自身的产品，还很容易被诈骗。很多保险诈骗的主要目标就是老年人群体。因此，对于老年人而言，安全的保险产品和服务尤为重要。针对老年人等群体的保险产品供给侧创新背后离不开大数据、人工智能等技术支持。只有通过技术和数据洞察，对用户进行精准画像，更加深入地了解用户的行为，通过针对性的产品设计和多样化的产品提供，提高产品匹配效率，才能创造更满意的用户体验。 

　　老年人买保险不要搞错顺序

　　董晓梅表示，因为老年人的身体状况、年龄等限制，老人能购买的保险其实非常少。所以老年人购买保险，建议遵循顺序，即必须投保、首选投保和预算充足。 

　　她解释称，老年人必须投保指的是居民医保或新农合社保医保，这是基础。老年人首选投保，主要是意外险和医疗险。如果预算充足，并且还能满足重疾险的投保条件，董晓梅认为，老年人还可以尽早投保重疾险。她表示，重疾险不同于报销型的医疗险，重疾险是给付型险种，也就是确诊规定的重大疾病或达到约定条件，即可获得赔付。 

图文来源：平安养老险